כל מה שאתם צריכים לדעת על משכנתא הפוכה

חן מונטג יועץ משכנתאות מומחה 29.9.2021

חן מונטג- ניסיון של 10 שנים כיועץ משכנתאות מומחה

בשנת 2021 נערך סקר ע"י הלשכה המרכזית לסטטיסטיקה ושם עלה כי יותר מ50% מבעלי המשכנתאות בישראל הן מעל לגיל 40, ומעל ל10% הם בני 67 ומעלה.

ישנם כמה סיבות לכך- תוחלת החיים עלתה ואנשים שהגיעו לגיל הפנסיה מעוניינים לשמור על איכות חיים גבוהה כמו לבלות, לטייל ולעזור למשפחה. לעיתים הם מוצאים את עצמם מחוסרי אמצעים לכך כי ההכנסות מצטמצמות בגיל השלישי מצד אחד, ומצד שני הצרכים וההוצאות גדלות.


מהי בעצם משכנתא הפוכה? משכנתא הפוכה היא הלוואה שמאפשרת לשעבד נכס קיים של מבקשי המשכנתא לטובת קבלת סכום כסף. סכום ההלוואה שניתן לקבל במסגרת משכנתא הפוכה תלוי בגיל של מבקשי המשכנתא (מתחשבים בגילו של הצעיר מבין השניים) ותלוי גם בשווי הנכס אותו הם מעוניינים לשעבד.


בניגוד למשכנתא רגילה הניתנת ללווים צעירים לטובת רכישת דירה בלבד, משכנתא הפוכה היא הלוואה שניתנת לכל מטרה, ולאו דווקא לצורך רכישת דירה והיא מיועדת לבני 60 ומעלה שכבר יש בבעלותם נכס (והיא כאמור ניתנת על חשבון הנכס הקיים). אפשרות זו מעניקה לאנשים מבוגרים, שיכולים לשעבד את דירתם ולקבל כנגדה הון להשתמש בהלוואה לצרכים שונים כמו: סגירת חובות, הוצאות רפואיות, עזרה לילדים או פשוט שמירה על רמת חיים נאותה לאחר הפרישה לגמלאות. חשוב לציין כי בכל תקופת תשלום המשכנתא הלווים נשארים הבעלים המלאים של הנכס אותו שיעבדו וזכאים לעשות בו מה שיבחרו כמו לגור בו, להשכיר אותו או לשפץ אותו.



יתרונותיה של משכנתא הפוכה על פני הלוואה רגילה היא שיש בה גמישות רבה. היא מאפשרת ללווים לבצע החזר חודשי נמוך יותר והיא נפרסת על פני שנים רבות יותר מהלוואה רגילה. זו הסיבה שמסלול זה מתאים ללווים שיצאו לפנסיה שכן הכנסתם מדודה, והם לא יכולים לצפות שהכנסה זו תגדל בהמשך.כמו כן, הורים יכולים למשכן את דירתם, ובכך לסייע להגדלת שיעור המימון של הבנק למשכנתא של ילדיהם - לעתים עד כדי 100%.

במקומות רבים בעולם משכנתא הפוכה היא מאוד פופולרית, אך כאן בישראל התחום נמצא עוד בחיתוליו. עם זאת, בגלל עלייה ביוקר המחייה והתלות הגוברת של צעירים בהוריהם ניתן לראות תהליך שבו יותר ויותר לווים בגיל השלישי בוחרים לבקש משכנתא הפוכה. הערכה שלי היא כי תחום זה ילך ויהפוך לפופולרי גם בישראל שכן הוא מספק פתרון אידאלי לפורשים לגמלאות.

31 צפיות0 תגובות