למה כל כך חשוב לקחת יועץ משכנתאות פרטי?


כולנו חולמים על כך שיום אחד יהיה לנו נכס משלנו ולדעת שאנחנו משלמים בכל חודש את המשכנתא שלנו ולא את המשכנתא של בעל הדירה.  רובנו יודעים שהמחירים של הנכסים השונים בישראל גבוהים יחסית ולכן לא פעם קורה שאפילו אנשים שעובדים עשרות שנים לא תמיד מצליחים להגשים את החלום הזה בכוחות עצמם וזה מה שמוביל אותנו לבקשת הלוואה מול הבנקים.

 

לפני שמתחילים בתהליך של בקשת משכנתא מהבנק, חשוב להבין שלבנקאי יש אינטרס ומחויבות אך ורק לבנק בו הוא עובד, והוא פעמים רבות נותן ההמלצות הפוכות מההמלצות שנכונות ללקוח. לעומת זאת, ליועץ משכנתא יש אינטרס אך ורק כלפי הלקוח שכן הוא לא מרוויח מההפסד של הלקוח.

להפך, יועץ טוב קונה חבר חדש ואין לו שום אינטרס לגרום לו להפסיד.


יועץ משכנתא הוא בעצם מתכנן פיננסי, ותפקידו לבדוק בראש ובראשונה האם יש התכנות עסקה. ובנוסף יעוץ התכנות שמתאימה לנתונים הכללים של הלקוח שיוכל גם לא להיות בכל חודש בלחץ כלכלי אלא לחיות בהתאם לרמה שלו
הוא לוקח בחשבון את כל הנתונים הפיננסיים שלכם כלווים, את כושר החזר, את ההעדפות הכלכליות ופירעון עתידי ובונה תכנית פיננסית שנקראת תמהיל משכנתא - חלוקת המשכנתא למסלולים השונים. 
יועץ משכנתאות מבצע מספר סימולציות ומציג אותן ללקוח במטרה לשקף לו את האפשרויות השונות והשפעתן על המשכנתא הן בהווה והן בעתיד. רק לאחר מכן, הוא מגיש את התוכנית למכרז ריביות בין הבנקים השונים, במטרה להשיג את הריביות המינימליות ביותר ואף להפחתה משמעותית בעלויות נלוות נוספות, כמו למשל עמלת פתיחת תיק ועוד.


העמלה של היועץ זניחה מאוד לעומת החיסכון העצום אל מול הצעות הבנקים השונים והחיסכון מתבטא בכמה עשרות ואפילו מאות אלפי שקלים עם הידע הנכון.
היועץ קודם כל מומחה בבחירת התמהיל הנכון והמתאים ביותר לכם, מיקוח הריביות בין הבנקים השונים והרלוונטיים, בחירת הבנק, בחירת הסניף ונתונים נוספים שונים וכמובן שהוא גם יחסוך לכם התרוצצויות ומשא ומתן מפרך מול הבנקים השונים לפני שאתם מקבלים החלטות וחותמים על כל מסמך אשר יכבול אתכם לעשרים ואף לשלושים שנה. 


​משכנתא לא נלקחת ביום אחד ומדובר בתהליך שיכול לקחת גם חודש-חודשיים ובזמן הזה היועץ איתכם בקשר ועוזר לכם לנהל את התהליך.  


יועץ משכנתאות הוא אדם בעל ידע עצום בכל נושא המשכנתאות. הוא מודע לכל השינויים, הרבדים, ההבדלים בין הבנקים השונים והדרכים הנכונות ביותר עבור הלקוח לחסכון אופטימלי וחכם. 
היועץ הוא הנציג שלכם רוכשי הדירה אל מול הבנקים האגרסיביים בתהליך המייגע של קבלת המשכנתא והוא זה שדואג לאינטרסים שלכם לאורך כל הדרך.

יועץ משכנתאות פרטי