אתם עומדים בפני קניית הדירה הראשונה שלכם, וכנראה שאינכם מחזיקים בידיכם את כל הסכום הנדרש לקניה. מן הסתם יש בידכם הון עצמי אותו תקצו לרכישת הדירה, שמורכב מחסכונות / ממענקים מהמשפחה וכדומה.

 

כדי להשלים את הסכום הנדרש לרכישת הדירה, קרוב לוודאי שתרצו לקחת משכנתא. הרבה שואלים "כמה הון עצמי צריך למשכנתא" ? בשלב זה חשוב לתכנן את המשכנתא. משכנתא מתוכננת היטב תאפשר לכם לקנות את הדירה שאתם רוצים – וגם תקל על חייכם בהמשך.

 

השלב הראשון בתהליך הוא קבלת אישור עקרוני מאחד הבנקים המסחריים בהתאם ליכולתכם הכלכלית.

ההחלטה הזו של הבנק מתבססת על יכולות ההחזר שלכם בני הזוג בהתאם לכמה פרמטרים בסיסיים כמו הותק שלכם במקום העבודה, סך ההכנסות של כל אחד ממכם, המסוגלות הפיננסית שלכם להחזיר את סכום קבוע בכל חודש, מצב דירוג האשראי שלכם בשנים האחרונות ועוד.

 

נציגי הבנק מבצעים תחשיב דירוג של כל הנתונים מול הקריטריונים של הבנק ואם התשובה היא חיובית, אתם מקבלים אישור עקרוני בכתב. מומלץ להתחיל בשלב הזה, כל עוד אתם מבינים שאתם רציניים ורוצים לרכוש דירה ולהגיע לדירה פוטנציאלית שכבר יש לכם לפחות אישור עקרוני אחד אל מול הבנקים, אחרת תמצאו את עצמכם מוצאים דירה שמוצאת חן בינכם אך בלי יכולת לחתום במנוחת הנפש שהבנק יעמוד ויגבה אתכם למשכנתא הרצויה.

בשלב הבא כאשר חתמתם חוזה מבקשים בשם בני הזוג הצעת מחיר מכמה בנקים מסחריים עבור הסכום הנדרש להשלמת רכישה הדירה, לאחר השלמת תשלום ההון העצמי שלכם.

היועץ המומחה בוחן את כל ההצעות ומציע לקונים את העסקה המשתלמת והאופטימלית ביותר.
אחד הנושאים החשובים ביותר הוא בחירת המסלולים, בגורם זה נמצא רוב חסכון המשכנתא. חשוב לייצר סיכוי לשלם את מלוא התשלום החודשי עד תום תקופת ההחזר באופן אופטימלית ולא ליצור סיכון מיותר ובזבזנות וכזו שלא נוגסת בקרן בצורה ראויה וחסכונית.

 

לסיכום, מה הן דרישות הבנק במשכנתא לדירה ראשונה?

​

לווים

​

• הכנסה חודשית קבועה, המופקדת כסדרה בחשבון העובר ושב.

• סכום ההכנסה הפנויה גבוה פי 3 מסכום ההחזר החודשי הרצוי.

• התנהלות תקינה בחשבון העובר ושב – ללא החזרת צ’קים / פיגורים בתשלומים.

• היסטוריה בנקאית נקייה – ללא עיקולים או הגבלות (ישנם מקרים יוצאים מן הכלל)

• אישור העברת ההון העצמי למוכר / אסמכתא לקיום ההון העצמי.

​

נכס

​

ברכישת דירה יד שנייה:

​

• הסכם רכישה.

• אישור זכויות בנכס על שם המוכר (נסח טאבו / אישור זכויות של הרשות למקרקעי ישראל).

• שווי נכס עפ”י שמאי מאושר מטעם הבנק.

​

ברכישה מקבלן:

​

• הסכם רכישה לרבות נספח תשלומים.

• מפרט טכני של הנכס.

• אישור הבנק המלווה לפרויקט ופנקס שוברים לתשלום.

• במידה ואין לפרויקט ליווי בנקאי – יש להציג ערבות חוק מכר והערכת שמאי.

​

​

​

​