למה ההחזר החודשי של המשכנתא עלה, ומה אפשר לעשות

לקחתם משכנתא, התרגלתם להחזר, ופתאום הוא גדל. ולפעמים הקרן גם לא יורדת כמו שציפיתם. זה מרגיש לא הוגן, אבל כמעט תמיד יש לזה הסבר, ובהרבה מקרים גם פתרון.

4 סיבות שההחזר עולה

1. ריבית הפריים עלתה. במסלול הפריים הריבית זזה יחד עם ריבית בנק ישראל. כשהיא עולה, ההחזר עולה כבר מהחודש הבא.

2. הצמדה למדד. במסלולים צמודים, הקרן עצמה גדלה עם המדד. לכן גם כשמשלמים כל חודש, היתרה יכולה להישאר גבוהה, וההחזר עולה בהדרגה.

3. נקודת שינוי בריבית. במסלולים משתנים, כל כמה שנים הריבית מתעדכנת לפי השוק. אם השוק עלה מאז, ההחזר קופץ.

4. סוף תקופת הגרייס. אם בהתחלה שילמתם רק ריבית, כשמתחילים להחזיר גם קרן, ההחזר גדל.

מה אפשר לעשות?

לבדוק את המצב האמיתי. מבקשים מהבנק דוח יתרות לסילוק, ורואים איזה מסלול אחראי לעלייה.

מחזור משכנתא. אפשר להחליף מסלולים, להעביר לבנק אחר עם תנאים טובים יותר, או לשנות את התמהיל כך שיתאים למצב היום.

להאריך את התקופה. פריסה ארוכה יותר מורידה את ההחזר החודשי. המחיר הוא יותר ריבית בסך הכול, אבל לפעמים זה מה שמחזיר את התזרים החודשי לחיובי.

לאחד הלוואות. אם יש עוד הלוואות לצד המשכנתא, איחוד שלהן יכול לפנות כסף בשוטף.

לפני שממחזרים: מה לבדוק

• עמלת פירעון מוקדם. במסלולים קבועים היא יכולה להיות משמעותית, ויש לבדוק שהיא לא מוחקת את החיסכון.

• שליש קבועה. כל משכנתא חייבת לכלול לפחות שליש בריבית קבועה. במחזור יש כללים מיוחדים, תלוי ביחס הקבועה שיש לכם היום.

• הסך הכולל, לא רק ההחזר החודשי. החזר נמוך יותר עם תקופה ארוכה יכול לעלות יותר בסוף.

ההחזר שלכם עלה?

בנשכנתא בודקים בחינם אם מחזור יחסוך לכם כסף, ובאיזה מסלולים. לבדיקת מחזור בחינם בוואטסאפ – 052-6644066